國企員工怎麼理財

【理財案例】

徐先生今年48歲，在一家較大型的國有企業任職，每月到手薪資為1.1萬。徐太太今年46歲，在一家民營企業做財務，每月到手薪資7000元，兩人年底均有13薪。

雖然兩人的收入都還不錯，但他們在前幾年剛買了一套房，當時貸款80萬，現在每月需要還4000元的房貸。另外，他們還有兩個孩子，都在公立學校讀高中，每月的生活費和孩子們的補課費用加起來也不少。這麼算下來，家庭每月月結餘僅5000元。

為了提高家庭的生活質量，徐先生現在又想買一輛**約15萬左右的車。但目前家庭總存款僅為36萬，一旦買了車再加上車險及後期的保養費用，存款餘額估計不足一半，萬一碰上突發事件應急都不一定夠。

因此，徐先生想到了利用投資理財使家庭財富積累得更快，實現財富的保值增值，並最終買上車。但由於此前沒有這方面的經驗，所以來到國內知名財富管理機構嘉豐瑞德，向資深理財師frank進行諮詢。

理財目標：

1、諮詢家庭理財，實現財富保值增值；

2、通過理財增收，最終買上車。

財務分析：

根據徐先生和徐太太的描述，理財師frank對他們家庭的收入、支出、資產等方面的狀況進行了整理和分析：

通過上表，理財是認為小周目前的財務狀況所存在的問題如下：

1、每月消費支出較多，月餘較少；

2、投資理財渠道太少，資金利用率不高。

針對以上問題再根據徐先生家庭的理財目標，理財是給出了相關解決方案和理財建議。

理財建議：

1、控制支出合理分配資金

目前，徐先生家庭每月支出較多，但從上表可以看出，房貸、基本生活費及孩子教育方面的支出都是必須的，沒有辦法省。唯一可以省的就只有娛樂等其它費用，所以可以從這部分入手，儘可能控制支出。

另外，徐先生家庭在銀行的存款較多，不利於財富的保值增值，建議其將預留的應急資金存銀行定期，其它資金用於投資理財。

2、固定收益類產品實現財富保值增值

從家庭目前可承受的風險能力來看，frank認為，徐先生家庭更適合進行穩健型投資。比如銀行理財產品、穩利精選組合投資計劃等。

國債目前5年期的利率在4%以上，比很多銀行理財產品高出不少，但投資期限比較長，而後者的期限相對較短。而穩利精選組合投資計劃在投資期限方面相對靈活，收益率則跟著期限走，如投資1個月，年化收益率為6%，而投資一年，收益率則為9%。

3、教育**不可少應著手準備起來

徐先生家庭有兩個孩子，而且都在讀高中，成績也都不錯，未來還要繼續上大學，屆時在教育方面所需的費用就更多了。因此建議夫婦倆應開始著手準備孩子們的教育**。

準備教育**的途徑有很多，比如開展**定投或是配置3年期或5年期的教育儲蓄，都是不錯的選擇。

4、提前進行退休規劃存點退休金

徐先生和徐太太都已人到中年，雖然都有基本的社保，但也是時候可以開始進行退休規劃了。這看著似乎有點早，但事實上，真的等到退休了，他們會發現賬戶餘額及退休金的錢並沒有想象中的那麼多。

因為現在基本都是獨生子女，等徐先生和徐太太退休時，工作人口基數將變小，但養老人口基數會變大。所以，早點規劃也是為了有更多的時間準備退休金，讓賬戶的錢更多。

5、車容易貶值晚2年買車

車其實是最容易貶值的東西，如果一輛車買到手是10萬，但2年後有可能只有8萬了。但是車險和保養費用卻未必會減少，這就意味著家庭財富在慢慢縮水。

另外，鑑於徐先生家庭目前的資金並沒有多到可以隨意使用，所以更應該考慮晚2年買車，等資金有足夠富餘時再買反而更值。